Até agora, os artigos do nosso Digital Guide sobre como configurar sua própria loja virtual focaram principalmente nos softwares para lojas virtuais, essenciais para este modelo de negócio. Mas antes de ligar o seu computador e colocar a sua loja no ar, você precisa se atentar a alguns aspectos legais críticos, que devem ser resolvidos antes do início da atividade comercial. Neste artigo, apresentaremos três tipos de seguros importantes, que você precisa conhecer antes de colocar a sua loja virtual em funcionamento.

Antes de continuar lendo, lembre-se de que este texto é apenas uma introdução ao que você precisa saber, como proprietário de um negócio virtual, sobre seguros. Existem muitos outros tipos de apólices disponíveis no mercado além dos mencionados aqui, portanto, certifique-se de fazer uma pesquisa ampla antes de contratar suas apólices.

E-commerce: Origem e situação atual

Há trinta anos, a indústria de e-commerce não existia e a palavra “Amazon” evocava imagens de copas de árvores da nossa floresta tropical ou de grandes guerreiras, mas não de uma loja virtual. Naquela época, a internet era um território para acadêmicos, agências governamentais e alguns entusiastas. Mas em 1989, com a introdução da World Wide Web no CERN, uma virada tecnológica no setor de telecomunicações ocorreu, desencadeando uma mudança fundamental na maneira como organizamos tanto nossa vida pessoal quanto profissional.

Talvez nenhum setor econômico tenha experimentado uma revolução mais profunda que o setor varejista. Não estando mais restritos pelos horários de funcionamento das lojas físicas ou incomodados com o fato de que devem se transportar até as lojas, clientes passaram a poder comprar a qualquer hora e de qualquer lugar. Graças a condições mais convenientes, o comércio online passou a movimentar bilhões de dólares anualmente.

Embora grande parte do mercado virtual seja impulsionada por gigantes como o Maganize Luiza e a Amazon, seria um erro presumir que o mundo do e-commerce não dá espaço a startups e empresas menores. Seja uma forma de gerar renda passiva, de complementar as vendas das lojas físicas ou um modelo que opera exclusivamente online, uma busca rápida no Google revelará quantos pequenos negócios e empreendedores individuais dependem da internet para vender seus produtos.

Quer entrar para o varejo online?

Atraído pela perspectiva de conquistar sua própria fatia de mercado no varejo online, você elaborou seu plano de negócios, encontrou uma plataforma de e-commerce adequada e abasteceu o seu estoque. Feito isso, você estará pronto para finalmente começar e enviar seus primeiros pedidos, certo? Errado! Um outro passo, igualmente importante, precisa ser considerado antes que você abra, de fato, suas portas digitais: como qualquer outra entidade comercial, sua loja virtual deve ser segurada. Como mencionado anteriormente, apresentaremos aqui três diferentes tipos de seguro comumente adquiridos por proprietários de lojas virtuais.

São estes os seguros:

  • Seguro de responsabilidade civil operacional
  • Seguro de riscos cibernéticos
  • Seguro de interrupção de negócios

Seguro de responsabilidade civil operacional

Apesar de o nome “loja virtual” poder dar a entender que a loja não existe no mundo real, esta não difere muito dos modelos de negócios tradicionais, como de lojas físicas. O que pode acontecer, por exemplo, se um funcionário, cliente ou fiscal do governo se machucar enquanto visita o escritório ou o depósito de uma loja virtual?

Casos de lesões corporais e danos materiais são passíveis de acontecer e, quando não devidamente segurados, podem rapidamente levar um negócio à insolvência. Não importa se você aluga um espaço ou opera de casa: se causar um dano a um terceiro, pode ser condenado a pagar indenizações. Contratar uma apólice de seguro de responsabilidade operacional (frequentemente incluída em uma apólice de seguro de responsabilidade civil geral) é fácil, apesar de burocrático, mas pode ser o que impedirá suas portas de fecharem, se um acidente vir a ocorrer.

Seguro de riscos cibernéticos

Certamente você já deve ter ouvido histórias, ao menos nos jornais, envolvendo ataques a servidores de grandes empresas ou instituições, para o roubo de dados sensíveis de clientes. Dois ataques que ficaram famosos nos últimos anos violaram dados armazenados em servidores do eBay e da Target (cadeia de lojas de departamentos dos Estados Unidos). Uma série de informações sensíveis foram acessadas pelos invasores, incluindo informações de cartões de crédito e débito, nomes, endereços físicos, números de telefone e endereços de e-mail.

Embora seja verdade que a maioria dos hackers tem alvos maiores do que lojas virtuais de tamanho médio, seria errado supor que esse tipo de negócio está seguro contra ataques, apenas porque não é uma empresa listada na Fortune 500. Como proprietário de um negócio, é sua a responsabilidade proteger as informações pessoais que os seus clientes e consumidores confiam a você. Aqueles que sofrem ataques porque não adotam uma política abrangente de segurança de dados podem vir a enfrentar pesadas consequências legais e multas regulatórias. Felizmente, você pode escolher entre muitas apólices que protegerão o seu negócio contra ataques. Alguns exemplos incluem:

  • Cobertura de violação de dados e gestão de crises: esta apólice ajuda proprietários de negócios a lidarem com as consequências resultantes de violações de segurança dos servidores. Custos legais, multas regulatórias e suporte emergencial de TI constituem algumas das maiores despesas aqui.
  • Cobertura de extorsão: lida com perdas decorrentes de ameaças de extorsão.
  • Cobertura de responsabilidade civil para mídia: cobre danos resultantes de roubo de propriedade intelectual ou de difamação de uma presença profissional na web.

Seguro de interrupção de negócios

Muitas lojas virtuais adquirem um espaço web por intermédio de provedores (terceiros) ou dependem inteiramente de uma plataforma de e-commerce para manter sua presença online e vender seus produtos. Em casos assim, o que acontece quando o servidor em que um site de vendas está hospedado de repente cai? Geralmente, a maioria dos provedores reage rapidamente a essas situações, tornando períodos prolongados de inatividade um evento raro. Mesmo assim, incêndios, desastres naturais e outros acidentes podem vir a ocorrer, levando a extensas interrupções das operações comerciais.

Um seguro de interrupção de negócios busca mitigar essas perdas, ajudando a manter sua empresa em funcionamento enquanto você tenta se reerguer. Outras ocorrências que podem ser cobertas por este tipo de seguro incluem:

  • Danos a estoque ou mercadorias que já foram vendidos (por exemplo, como resultado de um incêndio ou tempestade).
  • Perdas resultantes da necessidade de relocação, devido a danos não intencionais à localidade do seu negócio.

Resumo: Conheça os riscos antes de colocar sua loja no ar

Qualquer empreendimento comercial envolve algum grau de risco, e o mesmo se aplica a administrar uma loja virtual: inevitavelmente, você precisará contrair empréstimos para financiar o seu estoque ou componentes de hardware e pacotes de software necessários. Fatores externos, como o estado da economia ou mudanças na moda e no gosto dos consumidores, também podem afetar as vendas. Contudo, há formas de se reduzir os riscos ao administrar o seu próprio negócio.

Proteger-se com as apólices de seguro adequadas é uma maneira de se mitigar essas possíveis perdas. Todo proprietário de um negócio deve se informar sobre a vasta oferta de diferentes apólices. Em alguns casos, pode valer a pena marcar um horário com um agente de seguros para descobrir quais ofertas são mais adequadas para você.

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